20180602-多元化金融业务体系建设实践_搜狐财经

原标题:20180602——多元化金融业务体系建设实践

今天我来给大家分享的是基于付款场景开发搭建新疆本地市场的多元化金融业务体系,这是我公司在新疆项目实践中的经验。。

一、多元化金融业务体系

这里指的是多元化金融服务。,这是一个现实的金融市场业务,而不是我们公司的自我。。收紧调节前后,关天数据始终位于特许金融机构。,为客户提供精确的筛选。、产品营销、品牌推特服务,服务佣金征收的商业模式。

因此,深入了解市场需求、金融产品特性研究、建立和维护客户储备规模构成。 支付数据的基本识别,进一步确定自己的业务体系,基于付款场景的金融客户服务模型,作为用户输入的即将付款、向付款场景返回金融服务。

我们还外包定制的聚合支付系统。,但本质上,关天数据是一家专注于产品开发的公司。,非技术公司,因此,今天的共享的主要内容是如何使产品群瞄准。,而不是讨论支付系统的技术问题。。

二、建筑史

公司成立之初即承接了新疆库尔勒经济技术开发区综合电商平台“丝路e宝”的重建和运营工作。原因是所谓的重建。,因为丝绸之路E宝于2015年底推出。

B2C网站,然而,原来的开发公司只进行了技术开发。,项目的运作没有系统的市场定位。、业务规划,因此,在接管数据之后,我们需要建立一个稳定的商业体系。。 考虑到开发区的人口规模、经济环境、企业类型、管理委员会对新经济发展的需求及存在的问题,我们设计了一个基于供应链服务的框架。、以智慧云店命名的金融服务体系。其中,丝绸之路E宝部分采用了综合支付模式。

这是丝绸之路E宝一年前的业务要求。

这是一个为业务需求而设计的综合金融服务系统。,产品逻辑如下所示。

丝绸之路E宝项目与消费者、商人与金融的关系基本上是这样的。

上文介绍的丝绸之路电子财宝服务系统只是一个,但对我们来说,这一结果所采用的逻辑具有更深远的意义。。接下来,我要解释一下新疆地方市场的特点。,这是企业发展的起点。。

三、新疆地方市场的特点 新疆的地方支付市场环境

除了新疆的大乌鲁木齐城市圈,近年来,其他城市常住人口不断减少。,这是制约C移动互联网发展的主要原因。。

然而,正是因为常住人口有限。、C移动互联网应用开发缺乏支持,相反,微信的支付和Alipay的空前流行作为一种形式。

所有交易必须返还支付来源。,因此,各种各样的移动应用程序正像潮水一样进入市场。,我没有留下太多的发展。,但它已经培养了移动支付市场。,移动支付的普及已经完成。。这是非常重要的。,用户接入移动互联网,在新疆是付款。。

新疆银联业务发展现状与翼支付,它们是不同于微信支付和Alipay的两种不同方式。。 银联业务拥有传统POS用户的移动支付。、总支付升级的最优客户储备,各专业市场收单机构中以银联份额最大。

翼支付总是培育市场。、它无法教育市场养成习惯。,虽然已被宣布为良好的发展,但其市场占有率不容忽视。。

其他支付机构,如通信、汇款等,主要是靠零散的客户对智能POS的自然使用发展,几乎没有尺度。。在库尔勒、阿克苏等主要城市,因为地方商业银行主要使用黄金平台,因此,商业银行提供的第三方收购方是银行。。 在WeChat和Alipay之间。,口碑与Alipay在商业方面的知名度不太一致。,小额信贷中的支付宝的情景劣势已经形成。。

综上,由于使用习惯,微信支付最方便。,在新疆的网站上,微信支付实际上拥有最大的活跃用户规模。。

因为数据的位置是有执照的金融机构许可的。,因此,金融产品和用户进入是必然的。,它成为第一个任务。。微信支付习惯与支付情景的因果关系,将进一步影响任务的完成。。

新疆的地方金融产品市场

新疆是西北最边缘的省份。,金融产品的选择非常丰富。,然而,由于金融消费的认知局限性、保守金融风险偏好,主要是保持大量存款。、3种类型的银行融资和各种常见的消费信贷。。其他如信任、投连保险、证券投资、P2P等的规模和知名度已经明显低于、银行融资与各类消费信贷。

金融消费的特点决定了新疆的地方性、优先向国家提供大量稳定贷款的模式。简言之,赚取最传统的利差是当地COM的经营目标。

新疆北部经济活跃。,所以以乌鲁木齐银行为代表的城商行2016年下半年就开通了微信公众号实现部分手机银行业务。新疆南部库尔勒银行(前身为库尔勒商业银行),但是使用微信来实现手机银行相对较晚。。

最重要的是,新疆地方商业银行保证金差价远远落后于D。

当我们讨论建行霸州分行的合作时,我们了解了更多关于、不同情景下的信贷产品。我相信你们都见过这个品牌。,新疆建设银行在全国各地都有产品。。

综上,银行理财产品,事实上,它为关田现有的数据匹配提供了工作指南。,或将现有客户与现有银行产品匹配。,这是有效工作的最好方式。。将此指南添加到移动支付中。,我们可以看到,多样化的金融业务实际上是密切相关的。。

四、 支付系统设计

个人银行结算账户,是移动付款场景的延伸。。为此,这在新疆相对缓慢的市场实践中是显而易见的。。在内地发达地区,这一特征并不显著。。

账户体系

正如我们在这个原型图中可以看到的。,丝绸之路E宝实际上包括个人结算账户。、商户结算户与个人结算的关系。

我们已经与库尔勒几乎所有的本地银行进行了沟通。,银行是否有意,从银行方面来说,这是不可能的。。这个协会的意义是什么?,涉及内容较复杂我暂时不作解释,但有一件事是肯定的。,票据交换所的作用是结算。,与承运人实现交易对手交易关系。,它只能是一个账户组合系统,如丝绸之路电子财宝。。这就是我们所说的付款场景的主要部分。。

付款场景

很多人认为场景是一个物理场景。,但我们认为这个场景实际上是由6部分组成的。

支付行为环境、消费动机或消费动机、交易双方关系、支付工具(物理学)、支付金额,支付方法与流程。

这6个内容基本上涵盖了两种情况:离线消费。,也就是说,在我们的观念中,只要谈及“移动付款场景”就必然是O2O的。反之,一切O2O中都内嵌了与之相对应的最优付款场景。

我们梳理了这6个内容与支付行为之间的关系。

  1. 信用消费驱动下的移动支付,双方的关系是由信用造成的。,让企业和产品更可信。
  2. 物理支付工具的技术应用,让付款更方便更方便,例如,我经常使用Apple Excel来支付支付宝。,NFC的使用更方便。,他们都支持支付操作的过程。
  3. 消费动机或消费动机更多地影响消费频次,高频消费比低频消费更需要,同时,也影响着消费体验。
  4. 消费行为环境,无论是在线还是离线。,都需要支持消费者的动机或原因。,例如,离线的礼物消费场景。,要实现礼品使用心理的通感建构,便利店最需要的是简单明了的东西。。因此行为环境直接影响消费动机或消费动机,间接后果
  5. 小金额的支付需要更随意的支付方法与流程,微信支付信任微信红包变功能已成为M。相比之下,其他支付手段甚至可以实现任意性。,但本身不能解决微信中的零钱余额使用,所以,不是另一种支付方式不够好。,这是微信支付带来了巨大的痛苦。。

上述6个场景内容的概念,事实上,我想证明支付不是一个独立的行为。,也不是纯粹的金融服务远离消费价值。,它只能通过与整个场景的集成来实现。。

京东白条为京东消费提供了类信用卡业务,东亚银行信用卡的旅游阶段与奖励,Alipay的芝麻与花咏、航道编队编队编队的咏唱,这些都是付款场景紧密工作的体现。以及其他支付方式。,客观上都是支付方式与场景没有紧密联系的结果。

信用账户

现代金融本质上是信贷融资。,现金到数字货币的转换更多的是数字MO的崛起。,相反,信贷账户的上升。。

不考虑区域货币链的应用方向,仅用于个人资本使用和资产管理,信用账户是基础和中心。。 在我们看来,个人信用账户和商业信用账户的最大区别是、沉降频率和沉降量不同。,这实际上是监管要求的内在逻辑。。

反之,从CRE看金融业务与支付的关系,更容易看到反常识的事实,即支付是原因。,账户是支付的结果,这与传统的不同。,因为这是商业消费完成的结果。。

信用卡是最典型的例子。,没有透支消费需求的人不会申请信用卡,但通过信用卡,银行可以发放贷款。,同样,为消费/交易开一个特写账户更为常见。。例如,汽车贷款、房贷、装修贷款等。

因此,关天数据概括了一个基于付款场景开发工作搭建多元金融业务体系的工作方法:

  1. 创造消费/交易需求
  2. 开发最优付款场景
  3. 引导客户完成银行结算账户开户
  4. 不断增强现场信用的便利性
  5. 票据交换所账户支付流程的实现
  6. 引入其他多元金融业务

在这种工作方式下,我们要做的工作大体上分为3个方向。:

1. 银行方向

我们已经进入了许多银行的业务阶段。,为了开办两类家庭。,网上银行客户,在我们自己的平台上提供消费和操作的业务模块,在线卡客户在我们的平台上消费和运营。,我们向银行收取服务费。

2. 平台业务方向

目前,我们已经推出了丝绸之路鄂宝南江鲜活供应链。,与新疆南部最大的农产品市场合作,市场交易员包括在我们的指数中。,我们使用自己的商业模式来提供运营评价。,本质上,它帮助银行过滤真实的信贷需求和授权。。

另一方面,我们与霸州葡萄酒协会合作,在新疆葡萄酒库尔勒,预计将在六月下旬和七月初开始。,专门用于酒厂,包括物流。、包括仓储和配送在内的供应链管理服务。

3. 使用者方向

我们在自己的平台上开发了积分消费功能。,这实际上是用来保持顾客粘性的。、给予顾客忠诚度奖励的一种方式。,我们在这个环节专门将其开发为银行信用卡的客户增值服务。

自此,我们系统地围绕着金融业务的3个方向联系起来。,既进一步强化我们收取供应链服务费的付款场景,又为我们合作银行的信用卡和信用账户的使用反复提供激活频次。

五、小结

我想和大家分享这个话题。,这也是因为支付业务和互联网金融的监管,大多数金融企业将重返银行业。。

所谓的芬科可以更具体体现在,在银行提供服务扩展,这实质上是一个多功能账户结算。。以前,这种服务被描述为聚合支付。,但当二青成为非法经营,集资还款也必然回归银行固有的结算方式,毕竟,互联网联盟正在这样做。。

所以今天的分享基于我们自己的业务就是提供一种转换的方式。。回到搜狐,查看更多

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